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如何用住房公积金贷款买房
2010-01-07 14:36:58 来源：点击：

住房公积金个人购房贷款申办流程：说明：购房注意事项见页面下的提示部分

一、政策：凡缴存住房公积金的职工，可到相应住房置业担保有限公司咨询，了解担保借款对象、条件和程序，以主贷款担保金额、期限和利率等情况。

贷款条件：
1. 具有当地城镇常住户口或有效居留身份（如身份证、户口簿、军人证件、暂住证等）；
2. 具有稳定的职业和收入，有偿还贷款本息的能力；
3. 具有购买住房的合同或有关证明文件；
4. 提供住房资金管理中心同意的担保方式；
5. 符合住房资金管理中心规定的其他条件。
贷款期限和金额上限：贷款的最长年限为30年，且不超过借款人法定退休年龄。贷款额度最高不超过15万元，同时不超过借款人家庭月收入之和×30%%×贷款期数（月）。

二、贷款申请：当借款人提出借款申请时，由担保公司提供《个人住房公积金购房担保借款申请书》供借款人填写（在申请公积金贷款的时候，只有在当前所在单位正常汇交住房公积金的情况下才能使用）。

三、申请受理：借款申请人提供相关资料，经担保公司初审后符合担保借款条件的，借款申请人凭担保公司的《个人住房公积金购房担保借款受理单》，按收费清单支付费用，并在《个人住房公积金购房担保借款合同》上签字。相关资料如下：

四、房产公司盖章：借款人请房产公司在《个人住房公积金购房担保借款合同》上盖章，房产公司提供阶段性担保。

五、落实还款方式：借款人凭本人身份证到贷款银行办理还款帐户，已有信用卡的去银行落实信用卡还款确认，同时签订委托还款协议。

六、办理抵押登记：借款申请人持相关资料，到购房所在地的区县房地产交易中心，办理住房抵押登记手续。

七、通知银行放款：借款申请人凭办妥抵押登记手续的凭证，及经合同各方当事人承诺的《个人住房公积金购房担保借款合同》向担保公司递交相关资料。担保公司审批同意后，向贷款银行发出《放款通知书》通知其放款。

八、领取个人资料：所有手续办完后，担保公司通知借款人来领取个人保管资料。

补充

住房公积金贷款的相关费用：
1. 律师费：一般为申请贷款额的3‰，由律师事务所收取；
2. 评估费：房屋总价在100万元以下，按总价的5‰收取。（详见评估收费标准）
3. 保险费：为房价总额*费用系数（详见房屋保险费用系数）*贷款年限，申请人一次交清，由保险公司收取。
4. 印花税：申请贷款额的0.05%，由税务局收取；
5. 银行开户费：人民币10元，由银行收取。
申请的公积金贷款不够买房时：可以同时申请个人住房商业贷款。如购买30万元住房，自有资金只有10万元，需要20年期的贷款20万。按规定，公积金贷款不能超过15万元，那么购房者还可以申请5万元的商业贷款。由于商业贷款的年利率是5.508%%，而公积金贷款的年利率是4.41%%，利差高达1.098个百分点，这样一来，这笔公积金组合贷款就能给购房者节约2.18万元的利息钱。
公积金存款利息：第一年，住房公积金比照居民储蓄活期存款利率即0.72%%计息，上一年结转的住房公积金存储本息比照三个月整存整取的利率即1.71%%计息，而且均免征利息税。
贷款用途必须专款专用：住房公积金贷款用途仅限于购买具有所有权的自住住房，而且所购买的住房应当符合市公积金管理中心规定的建筑设计标准。职工购买使用权住房的，不能申请住房公积金贷款。

公积金贷款使用的误区：

公积金不能直接用作购房首付：想要通过住房公积金贷款购房，需要先消费后提取，也就是先“自掏腰包”垫付首付款，然后再携带本人或者夫妻双方的身份证、户口本、已经结婚的需要提供结婚证等证明材料，到住房公积金管理处提取其公积金内的存储余额。
夫妻双方已结清公积金贷款仍可再次使用：如果第一套房的公积金贷款已结清，那么在政策上是允许夫妻双方再次使用公积金贷款买房的，且仍可视为首次住房，不受二套房的政策限制。
公积金贷款在还款时不会像商业贷款那样设定固定还款额，而只会要求贷款人在还款时不低于某个“最低还款额”：以28万贷款25年还清为例，公积金贷款只会要求贷款人每月还款数额不低于1344元，许多贷款人往往每月仅缴纳1344元用以还款。但这么做的结果是，贷款人偿还最后一月贷款时会发现仍有47000多元的贷款本金尚未偿还，并最终导致末期还款压力巨大。
贷款人在使用公积金贷款时，在不低于最低还款额的情况下，若有富余支付能力，最好每期能多还款：每月多支付的金额将会直接冲抵贷款本金，对贷款人而言只会降低还款总利息，缩短还款日期，有益无害。

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